Alustad investeerimisega? Vaata enne oma isiklikud finantsid üle

Investeerimisest on saanud justkui uus trend, millest pidevalt räägitakse ja millega peaaegu kõik tegelevad. Ka 2023. aastal läbiviidud Rahandusministeeriumi ja Kantar Emori uuringust selgub, et investeerimine on kasvuteel, kuid eestlaste seas on jooksvate kulutuste arvestamine aastatega siiski langenud. Kas me ei tee endale karuteenet, kui populariseerime investeerimist, samal ajal kui osa elanikkonnast alles õpib oma isiklikke finantse planeerima? Millised riskid kaasnevad, kui hakata aktiivselt investeerima ilma omamata kontrolli igapäevase rahalise olukorra üle?

Investeerimine kui koorem või finantstagala kindlustaja

Finantsteadmiste õpetamine algab Eestis sageli alles vanemates klassides või isegi täiskasvanueas, kui inimesed on juba teinud mitmeid finantsotsuseid. Ka 62% uuringus osalejatest nentis, et rahaasjade planeerimisest koolis väga ei räägita. Samuti selgub, et üle kolmandiku eestlaste jaoks on tekitab finantsteemadest kõige rohkem segadust just investeerimine ja selle võimalused. 

Kui inimene ei oska enne investeerimist isiklikku eelarvet koostada ja jooksvaid kulutusi arvestada, võib ta hakata investeerima raha, mis on tegelikult vajalik igapäevasteks kuludeks – toidule, eluasemele, arvetele. Ilma teadlike säästmisharjumuseta on suur tõenäosus, et investeerimiseks kasutatakse “laenatud” raha. Samuti võib teadmiste puudumine viia liigse riskijulguseni. Näiteks võib inimene, kellel puudub piisav finantskirjaoskus, langeda kiiret tulu lubavate kahtlaste pakkumiste ohvriks ja sattuda finantspetturite lõksu.

Ainult isiklikku eelarvet hästi hallates saab teada, kui palju on mõistlik investeerida

Isikliku eelarve efektiivne haldamine on esmatähtis, sest see loob aluse finantsilisele stabiilsusele ja tagab, et investeerimine on teadlik ja läbimõeldud otsus. Kuna investeerimisega kaasneb alati risk, tuleb selleks kasutatada rahalisi vahendeid, millest halvimal juhul võib ilma jääda.

Hea eelarve haldamise korral tekib vähemalt 3–6 kuu elamiskulude suurune säästufond ootamatute olukordade tarbeks. See tagab kindlustunde ja välistab olukorra, kus investeerimine tekitab lisastressi. Lisaks võimaldab isikliku eelarve planeerimine täpselt määrata, kui palju raha saab investeerimiseks eraldada, vältides nii liigset kui ka liiga väikest investeerimist. 

Saksamaal on näiteks väga populaarne „null-summa eelarvestamise“ süsteem (Zero-Sum Budgeting), kus igal eurol on kindel eesmärk. Kuidas see toimib? Kõigepealt määratakse kindlaks kogu kuu sissetulek (palk, lisasissetulekud, toetused jms). Seejärel jagatakse kogu tulu eelnevalt kindlaksmääratud kategooriatesse, näiteks üür, kommunaalmaksed, toit, transport, meelelahutus, säästud ja laenu tagasimaksed. Eesmärk on see, et kuu lõpuks oleks eelarve saldo null – mitte selles mõttes, et kõik raha kulutatakse, vaid et iga sent on suunatud teadlikult kas tarbimisele, säästmisele või investeerimisele. Nii ei kaldu teadliku eelarve planeerimisega inimesed kergekäeliselt kiire kasumi otsingutele, vaid suunab pigem pikaajalises perspektiivis edukalt investeerima.

Innovaatilised lahendused muudavad eelarve planeerimise lihtsaks

Finantskirjaoskuse tähtsust rõhutab ka isiklike rahaasjade platvormi Perfi tegevjuht Aušra Čiuplienė, kelle sõnul võib eelarvestamise konseptsioon paljusid hirmutada, kuid tänapäevased digilahendused muudavad selle palju lihtsamaks. Ka Rahandusministeeriumi uuringust selgub, et 60% Eesti inimestest nõustuvad sellega, et digitaalsed tööriistad lihtsustavad nende isiklike rahaasjade haldamist.

„Saksamaa süsteem on tegelikult igas peres hõlpsasti rakendatav ilma suurema vaevata. Näiteks on Perfi loonud eelarve haldamise tööriista, mis jagab kõik kulud automaatselt kategooriatesse. See võimaldab ühendada mitme panga kontod ja näha kõiki tehinguid korraga ühes kohas ning jälgida, kuhu raha kulub – näiteks kui palju läheb kuus toidule, transpordile või kommunaalteenustele.

Kõike seda saab mugavalt jälgida mobiilist Perfi äpi abil. Lisaks saab määrata säästmise eesmärke, jälgida nende täitmist ning vaadata ajaloolisi andmeid oma kulude kohta. Nii on võimalik enne investeerimise planeerimist hinnata, kui palju raha on juba kogutud, võrrelda eelmiste aastate kulusid ning otsustada, millise summa saab investeerimiseks turvaliselt eraldada. Seega on tänapäeval isiklike finantside juhtimine lihtsam kui kunagi varem – pole vaja ise tabeleid koostada ega iga väiksemat kulu käsitsi üles märkida, sest kogu info on äpis automaatselt kättesaadav. Jääb vaid üle andmeid analüüsida, tuvastada võimalikke ülekulusid ning seada investeerimiseesmärke,“ selgitab Čiuplienė.

Kui soovid samuti oma rahaasjad nutikalt ja lihtsalt kontrolli alla saada, siis liitu Perfiga! Esimesed 3 kuud on tasuta ja seejärel aasta lõpuni soodushinnaga vaid 0.99€ kuus.